(國辦發(fā)〔2021〕52號)
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu):
??《加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資實施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。
??各地區(qū)、各部門要認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強社會信用體系建設(shè)、促進中小微企業(yè)融資的決策部署，圍繞保市場主體、應(yīng)對新的經(jīng)濟下行壓力，加快信用信息共享步伐，深化數(shù)據(jù)開發(fā)利用，創(chuàng)新優(yōu)化融資模式，加強信息安全和市場主體權(quán)益保護，助力銀行等金融機構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力，不斷提高中小微企業(yè)貸款可得性，有效降低融資成本，切實防范化解風(fēng)險，支持中小微企業(yè)紓困發(fā)展，保持經(jīng)濟平穩(wěn)運行，為構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。
??國務(wù)院辦公廳
??2021年12月22日
??(此件公開發(fā)布)
加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資實施方案?
??中小微企業(yè)是穩(wěn)增長、促就業(yè)、保民生的重要力量。近年來，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入推進，社會信用體系不斷完善，有效促進了中小微企業(yè)融資。但受銀企信息不對稱等因素制約，中小微企業(yè)貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問題仍然存在。為進一步發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用，推動建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題的長效機制，根據(jù)《中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》部署和《政府工作報告》要求，制定本實施方案。
??一、總體要求?
??(一)指導(dǎo)思想。
??以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實黨的十九大和十九屆歷次全會精神，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，充分發(fā)揮各類信用信息平臺作用，在切實保障信息安全和市場主體權(quán)益的前提下，加強信用信息共享整合，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，支持創(chuàng)新優(yōu)化融資模式，加強對中小微企業(yè)的金融服務(wù)，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展，為扎實做好“六穩(wěn)”工作、全面落實“六保”任務(wù)、加快構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。
??(二)基本原則。
??需求導(dǎo)向，充分共享。以支持銀行等金融機構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點，充分發(fā)揮各類信用信息平臺作用，多種方式歸集共享各類涉企信用信息，破解銀企信息不對稱難題。
??創(chuàng)新應(yīng)用，防控風(fēng)險。充分運用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，完善信用評價體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大信貸資源向中小微企業(yè)傾斜力度。建立健全風(fēng)險識別、監(jiān)測、分擔(dān)、處置等機制，提升風(fēng)險防范能力。
??多方參與，協(xié)同聯(lián)動。健全信用信息共享協(xié)調(diào)機制，發(fā)揮政府在組織協(xié)調(diào)、信息整合等方面的作用，加快構(gòu)建政府與銀行、保險、擔(dān)保、信用服務(wù)等機構(gòu)協(xié)同聯(lián)動的工作格局，形成工作合力。
??依法依規(guī)，保護權(quán)益。強化信息分級分類管理，規(guī)范信息使用權(quán)限和程序，加強信息安全保護，防止信息泄露和非法使用。依法查處侵權(quán)行為，保護商業(yè)秘密和個人隱私，維護市場主體合法權(quán)益。
??二、加強信用信息共享整合?
??(三)健全信息共享網(wǎng)絡(luò)。省級人民政府要在充分利用現(xiàn)有地方信用信息共享平臺、征信平臺、綜合金融服務(wù)平臺等信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌建立或完善地方融資信用服務(wù)平臺，鼓勵有條件的市縣結(jié)合實際建立相關(guān)融資信用服務(wù)平臺。依托已建成的全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(以下簡稱全國融資信用服務(wù)平臺)，橫向聯(lián)通國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和有關(guān)行業(yè)領(lǐng)域信息系統(tǒng)，縱向?qū)拥胤礁骷壢谫Y信用服務(wù)平臺，構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，與全國一體化政務(wù)服務(wù)平臺等數(shù)據(jù)共享交換通道做好銜接。(國家發(fā)展改革委、人民銀行、銀保監(jiān)會牽頭，各地區(qū)各有關(guān)部門和單位按職責(zé)分工負責(zé))
??(四)擴大信息共享范圍。進一步整合市場主體注冊登記、行政許可、行政處罰、司法判決及執(zhí)行、嚴(yán)重失信主體名單、榮譽表彰、政策支持等公共信用信息，不斷提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、完整性和及時性。以中小微企業(yè)、個體工商戶融資業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向，在依法依規(guī)、確保信息安全的前提下，逐步將納稅、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電氣、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等信息納入共享范圍，打破“數(shù)據(jù)壁壘”和“信息孤島”。鼓勵企業(yè)通過“自愿填報+信用承諾”等方式補充完善自身信息，暢通信息共享渠道。(國家發(fā)展改革委、人民銀行、銀保監(jiān)會牽頭，最高人民法院、人力資源社會保障部、自然資源部、生態(tài)環(huán)境部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、市場監(jiān)管總局、國家版權(quán)局、國家知識產(chǎn)權(quán)局等有關(guān)部門和單位及各地區(qū)按職責(zé)分工負責(zé))
??(五)優(yōu)化信息共享方式。立足工作實際，靈活采取物理歸集、系統(tǒng)接口調(diào)用、數(shù)據(jù)核驗等多種方式共享相關(guān)信息。已實現(xiàn)全國集中管理的信息原則上在國家層面共享，由國家有關(guān)部門和單位負責(zé)與全國融資信用服務(wù)平臺共享，在完成“總對總”對接前可以根據(jù)實際需求先行推進地方層面共享;其他信息在地方層面共享，由地方人民政府負責(zé)歸集整合，以適當(dāng)方式與地方融資信用服務(wù)平臺共享。充分利用現(xiàn)有信息共享機制和渠道，凡已實現(xiàn)共享的信息，不再要求有關(guān)部門和單位重復(fù)提供。全國融資信用服務(wù)平臺要根據(jù)有關(guān)部門和單位工作需要，依法依規(guī)同步共享所歸集的信用信息，加強信息使用和管理的有效銜接。建立相關(guān)工作機制，支持有需求的銀行、保險、擔(dān)保、信用服務(wù)等機構(gòu)(以下統(tǒng)稱接入機構(gòu))接入融資信用服務(wù)平臺。(各地區(qū)各有關(guān)部門和單位按職責(zé)分工負責(zé))
??(六)優(yōu)化信用信息服務(wù)。各級融資信用服務(wù)平臺按照公益性原則，依法依規(guī)向接入機構(gòu)提供基礎(chǔ)性信息服務(wù)，并將相關(guān)信息使用情況及時反饋數(shù)據(jù)提供單位。對依法公開的信息，應(yīng)當(dāng)整合形成標(biāo)準(zhǔn)化信用信息報告供接入機構(gòu)查詢，鼓勵有條件的融資信用服務(wù)平臺根據(jù)接入機構(gòu)需求，按照區(qū)域、行業(yè)等維度批量推送相關(guān)信息。對涉及商業(yè)秘密等不宜公開的信息，未經(jīng)信息主體授權(quán)不得向接入機構(gòu)提供原始明細數(shù)據(jù)，主要通過數(shù)據(jù)提供單位與融資信用服務(wù)平臺聯(lián)合建模等方式供接入機構(gòu)使用，或經(jīng)信息主體授權(quán)后提供數(shù)據(jù)查詢、核驗等服務(wù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見”。在切實加強監(jiān)管的基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥引入企業(yè)征信機構(gòu)依法依規(guī)參與平臺建設(shè)和運營。(國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監(jiān)會及各地區(qū)按職責(zé)分工負責(zé))
??三、深化信用信息開發(fā)利用?
??(七)完善信用評價體系。各級融資信用服務(wù)平臺要建立完善中小微企業(yè)信用評價指標(biāo)體系，對中小微企業(yè)開展全覆蓋信用評價，供銀行等接入機構(gòu)參考使用。鼓勵接入機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點和市場定位，充分利用內(nèi)外部信息資源，完善信用評價模型，實現(xiàn)對中小微企業(yè)的精準(zhǔn)“畫像”。鼓勵接入機構(gòu)依法依規(guī)將相關(guān)信息向融資信用服務(wù)平臺和有關(guān)部門開放共享。(國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監(jiān)會及各地區(qū)按職責(zé)分工負責(zé))
??(八)強化風(fēng)險監(jiān)測處置。各級融資信用服務(wù)平臺要加強對獲得貸款企業(yè)信用狀況的動態(tài)監(jiān)測，分析研判潛在風(fēng)險并及時推送相關(guān)機構(gòu)參考。依托融資信用服務(wù)平臺等，探索建立中小微企業(yè)貸款“線上公證”、“線上仲裁”機制和金融互聯(lián)網(wǎng)法庭，高效處置金融糾紛。對依法認定的惡意逃廢債等行為，各有關(guān)部門和單位要依法依規(guī)開展聯(lián)合懲戒。(國家發(fā)展改革委、最高人民法院、司法部、人民銀行、銀保監(jiān)會等有關(guān)部門和單位及各地區(qū)按職責(zé)分工負責(zé))
??四、保障信息主體合法權(quán)益?
??(九)規(guī)范信息管理使用。各數(shù)據(jù)提供單位要按照相關(guān)法律法規(guī)和黨中央、國務(wù)院政策文件要求，明確相關(guān)信息的共享公開屬性和范圍。各級融資信用服務(wù)平臺要建立信息分級分類管理和使用制度。信息主體有權(quán)免費查詢其在融資信用服務(wù)平臺上的所有信息，并可按照有關(guān)規(guī)定提起異議申訴和申請信用修復(fù)。未經(jīng)脫敏處理或信息主體明確授權(quán)，不得對外提供涉及商業(yè)秘密或個人隱私的信息。(各地區(qū)各有關(guān)部門和單位按職責(zé)分工負責(zé))
??(十)加強信息安全保障。各級融資信用服務(wù)平臺應(yīng)當(dāng)建立完備的信息安全管理制度，強化信息安全技術(shù)保障，對接入機構(gòu)進行信息安全評估，提升信息安全風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警、處置能力。接入機構(gòu)要加強內(nèi)部信息安全管理，嚴(yán)格遵守國家有關(guān)規(guī)定和融資信用服務(wù)平臺信息管理要求，獲取的信息不得用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動。嚴(yán)肅查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規(guī)行為。(各地區(qū)各有關(guān)部門和單位按職責(zé)分工負責(zé))
??五、保障措施?
??(十一)加強組織協(xié)調(diào)。國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監(jiān)會要會同有關(guān)部門和單位建立健全加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資工作協(xié)調(diào)機制，做好與國家政務(wù)數(shù)據(jù)共享協(xié)調(diào)機制的銜接，設(shè)立工作專班負責(zé)推動相關(guān)信息共享，通報工作成效。人民銀行、銀保監(jiān)會要依法依規(guī)對涉及的相關(guān)金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。各有關(guān)部門和單位要加快實現(xiàn)本領(lǐng)域相關(guān)信息系統(tǒng)與融資信用服務(wù)平臺互聯(lián)互通，推動信用信息應(yīng)用服務(wù)。地方各級人民政府要加大工作力度，按照本實施方案要求統(tǒng)籌建立或完善地方融資信用服務(wù)平臺，做好本行政區(qū)域內(nèi)信用信息共享應(yīng)用相關(guān)工作。(國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監(jiān)會牽頭，最高人民法院、司法部、財政部、人力資源社會保障部、自然資源部、生態(tài)環(huán)境部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、市場監(jiān)管總局、國家版權(quán)局、國家知識產(chǎn)權(quán)局等有關(guān)部門和單位及各地區(qū)按職責(zé)分工負責(zé))
??(十二)強化政策支持。地方人民政府要對地方融資信用服務(wù)平臺建設(shè)予以合理保障。鼓勵有條件的地方建立中小微企業(yè)信用貸款市場化風(fēng)險分擔(dān)補償機制，合理分擔(dān)信用風(fēng)險。鼓勵有條件的地方為符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、信用狀況良好的中小微企業(yè)提供貸款貼息，對為中小微企業(yè)提供有效擔(dān)保的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)予以補貼。充分發(fā)揮國家融資擔(dān)保基金引導(dǎo)作用，增強地方政府性融資擔(dān)保機構(gòu)增信能力，推動完善政府性融資擔(dān)保體系。(財政部、銀保監(jiān)會及各地區(qū)按職責(zé)分工負責(zé))
??(十三)做好宣傳引導(dǎo)。創(chuàng)建一批加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資示范地區(qū)、示范銀行、示范平臺，強化正面引導(dǎo)，推廣先進經(jīng)驗。組織動員銀行、保險、擔(dān)保、信用服務(wù)等機構(gòu)廣泛參與，加強中小微企業(yè)融資服務(wù)供給，不斷提升中小微企業(yè)獲得感。充分發(fā)揮部門、地方、行業(yè)組織、新聞媒體等作用，通過召開新聞發(fā)布會、制作新媒體產(chǎn)品等多種形式，全面準(zhǔn)確解讀政策，大力宣傳工作成效、典型案例和創(chuàng)新做法，營造良好輿論環(huán)境。(國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監(jiān)會牽頭，各地區(qū)各有關(guān)部門和單位按職責(zé)分工負責(zé))
??附件:信用信息共享清單
??附件?
??信用信息共享清單?
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??注:1.“中小微企業(yè)”是指按照工業(yè)和信息化部等有關(guān)部門制定的中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)確定的中型、小型、微型企業(yè)。個體工商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的相關(guān)信用信息共享工作參照本實施方案執(zhí)行。
??2.“物理歸集”共享方式是指數(shù)據(jù)提供單位將相關(guān)信息傳輸至平臺，由平臺進行存儲;“接口調(diào)用”共享方式是指數(shù)據(jù)提供單位向平臺開放數(shù)據(jù)接口，由平臺根據(jù)企業(yè)授權(quán)調(diào)用信息;“數(shù)據(jù)核驗”共享方式是指平臺向數(shù)據(jù)提供單位發(fā)送需要核驗的信息，由數(shù)據(jù)提供單位反饋核驗結(jié)果。
??3.“經(jīng)企業(yè)授權(quán)”是指在充分告知企業(yè)相關(guān)風(fēng)險的前提下，通過企業(yè)書面授權(quán)或企業(yè)實名注冊后線上授權(quán)等方式進行授權(quán)。
